Quel contrat obsèques souscrire : en capital ou en prestations ?

50% de ceux qui ont fait la démarche de les financer souhaitent, désormais, les organiser pour ne pas laisser cette charge organisationnelle à leurs proches. Ils veulent ainsi s’assurer qu’ils seront accompagnés, le jour venu, par des professionnels disponibles et bienveillants.

Qu’il s’agisse de les organiser et/ou de financer un capital garanti, il semble nécessaire de s’informer et d’être accompagné pour bien comprendre les différences et la finalité des solutions obsèques disponibles. Alors, pourquoi souscrire une prévoyance obsèques ? Quels sont les contrats disponibles ?

Le choix de la prévoyance obsèques

En 2020, près de 30% des Français étaient couverts par une assurance obsèques au moment de leur décès. Par ailleurs, 50% des personnes de plus de 55 ans envisagent de protéger leur entourage des conséquences liées à leur décès et en priorité pour :

• Éviter à sa famille la charge organisationnelle des funérailles en décidant, de leur vivant, des prestations à mettre en œuvre.
• Soulager la personne en charge de les organiser du coût de la cérémonie, de tous les services des pompes funèbres et des tiers.
• S’assurer de faire respecter ses volontés funéraires (valeur testamentaire).

Ainsi, choisir de souscrire un contrat d’assurance obsèques est une démarche de bienveillance à l’égard de ses proches et de prévoyance pour soi-même. En effet, entre le chagrin lié au deuil, les démarches administratives, le choix des services funéraires et des prestations obsèques, l’entourage peut être rapidement dépassé. D’autant plus quand le défunt n’a pas clairement partagé ses volontés funéraires idéalement en les formalisant par écrit.

La prévoyance obsèques (ou assurance obsèques) apporte ainsi de la sérénité. Ce type de contrat répond, de manière adaptée, à la situation personnelle, aux souhaits funéraires et aux moyens de chacun. Il permet de garantir un capital destiné à couvrir les frais des obsèques, mais aussi de définir, de son vivant, le déroulement de l’enterrement ou de la crémation et de tous les services à mettre en œuvre par les pompes funèbres (et les tiers).

Deux types de contrats obsèques existent :

• Le contrat obsèques en capital pour financer à l’avance un capital garanti servant exclusivement aux funérailles. 
• Le contrat obsèques en prestations pour organiser toutes les modalités, c’est-à-dire le choix des services funéraires et des prestations obsèques, et les financer de son vivant.

Financer ses funérailles

Le contrat obsèques en capital permet de disposer, le jour venu, d’une somme garantie pour faire face au prix des obsèques. Il garantit que les fonds serviront à couvrir tout ou partie des frais engagés pour l’enterrement (ou la crémation). L’éventuel reliquat, si le capital est supérieur au prix des obsèques, ira à la ou aux personnes désignées bénéficiaires.

Attention toutefois, les prestations funéraires ne sont pas spécifiées à l’avance dans ce type de contrat. C’est-à-dire qu’il n’y a pas de devis de prestations associé au capital garanti. Pour formaliser ses choix, il faut alors prévoir un recueil des volontés (à valeur testamentaire), qui doit être géré et mis à disposition des proches le jour venu.

L’assurance obsèques en capital est ainsi destinée à ceux qui n’ont pas encore d’idée précise quant à l’organisation et la cérémonie pour leurs funérailles. Ces personnes souhaitent, dans un premier temps, s’assurer que leurs proches disposeront d’une somme d’argent couvrant tout ou partie du coût des obsèques.

Dans un second temps, ce contrat prévoyance pourra permettre de se rendre dans l’entreprise de pompes funèbres à proximité pour préparer à l’avance les obsèques en s’appuyant sur un premier financement (si le contrat en capital le permet).

Organiser et financer ses funérailles

Plus complet, le contrat obsèques en prestations permet de financer et d’organiser de son vivant, et dans les moindres détails, ses funérailles.

Tout est alors prévu : un devis de prestations obsèques détaillé est réalisé avec l’opérateur funéraire. Celui-ci prend en considération l’ensemble des souhaits d’organisation (inhumation ou crémation, cérémonie civile ou religieuse, gamme de cercueil…). Le devis établi, le montant du financement est alors connu et précis. Le contrat en prestations, c’est la garantie que les volontés seront et pourront, grâce au capital garanti, être respectées à la lettre.

Grâce à la garantie Tranquillité⁽¹⁾, Roc Eclerc garantit que les proches ne seront pas sollicités financièrement, au-delà du capital garanti disponible le jour du décès. C’est un engagement « reste à charge 0 € pour les proches ».
Associé au tiers-payant, les proches n’auront alors aucune avance de fonds le jour venu. Ils pourront ainsi entamer plus sereinement le nécessaire travail de deuil : l’entreprise de pompes funèbres mettra en œuvre toutes les prestations funéraires, dans le respect des termes du devis.

Des contrats codifiés par la loi

Entrée en vigueur en décembre 2004, la loi Sueur encadre notamment le contrat en prestations. Celle-ci protège ainsi le souscripteur comme le bénéficiaire.

• Le souscripteur est libre de faire évoluer ses choix.
• Toute prestation funéraire non réalisée est remboursée.
• Si un capital reste disponible après le paiement de la facture d’obsèques, il sera reversé aux proches désignés.

Nos conseillers funéraires vous apportent leur écoute et leur savoir-faire en matière de solution obsèques. Contrat en prestations ou contrat en capital : n’hésitez pas à les solliciter pour la souscription de l’une de ces assurances.